KasNet Agent - carib-cap

healthyapricotΜηχανική

5 Νοε 2013 (πριν από 3 χρόνια και 10 μήνες)

68 εμφανίσεις

MFIs Growth: An Approach
in Evolution

Susana N. Barton

Vice President

Research & Development Unit Manager

2

Microfinance Environment

Increased over
-
indebtedness

Weaknesses following
portfolio performance

High direct placement and
credit management costs

Placing unprofitable low
amounts

3

Key Factors for Growth


Technology

Products &
Services Portfolio


HR Pool

Risk



Customer


Centric P&S




Risk culture




Process
Automation




Risk Tools



Alternatives Channels


-

Mobile Branches


-

Non
-
Banking Agents





Specialized personnel



Permanent training



Retention



Management quality

4

Evolving Approach to Credit Lending

Traditional Approach

“New”

Model

Approach

Target Market


Core Product




Delivery

Channel


Relationship

Management


Organizational
Structure


Credit
Underwriting


Risk

Management


Technological
Platform


Partner /
Implementing
Inst.

Microenterprise


Working capital loans & other
business related loans.


Branches


Loan officers



Decentralized


Integrated, personalized, high
-
touch service



6
th

sense, experience,
delinquency


zero tolerance


Personalized MIS and
applications



Financial Institutions

Low income households


BOP



Full

financial services (savings,

remittances, insurance, education, housing, etc.)


Retail outlets, payment systems

(ATMs, POS, cards, cell phones, etc.)


Commercial officers, loan officers;

Portfolio

approach to client



Centralized


Specialized functions (credit factory);

Increased automation




Statistical & expert modeling; risk
-

based pricing



Common, network systems, standardized

software


Retailers, specialized institutions,

mainstream banks, etc.

Cost efficient


scale


Client Customer Service

Dimension


5

Developing a Risk Culture: Credit Process

The path taken by each organization is different.

Incorporation of Risk Culture: Critical Path Sample

Implementation

Risk Unit


Incorporation of
Basic Risk
Practices

Standardized
Guidelines for
Credit Evaluation


Portfolio
Behavior
Analysis

Collection
Process and
Strategies

Automation
Process


Follow up

Strategies

Expected Loss Model


6

Basic Risk Practices

Target
Market
Definition

Goals

Risk
Tolerance
Limits


Portfolio size



Credit quality



Profit margin



Growth rate



Maximum amount per client



Minimum amount per client



Maximum exposure per group



Maximum exposure per region



Maximum exposure by
economic sector



Maximum exposure by type of
loan



Maximum exposure by time



etc.



Income level ranges
from individuals




Sales level ranges
from microenterprises



Type of activity



Rural/urban

7

Bureau+ Filters =
Centralized Risk
Assesment


RESPUESTA

Business Visit / Home
Client & Guarantor
Develops commercial
viability

EVALUACION


COMITÉ DE
CRÉDITOS

DESEMBOLSO

Commercial advisor

Asesor de Créditos

Platform



Credit Advisor

Branch


AGENCY

FIELD

FIELD

WEB SERVICE
Commercial Advisor

SMART Evaluation

Credit Process Automation & Risk Tools: An example

Credit Bureau Algorithm

Selection Score

Risk matrix

Sector Monitor

Segmentation Score

8

INTEGRATED VALUE OFFER

Customer
BENEFITS

IVO Components

=

Customer

needs

Functional

Benefits

Emotional

Benefits

+


Product line


Promotions


Services
-

products


Channels


Sales
serv

(pre
-
post)


Customer Care


Brand
Emot

Values


Product Positioning


Educational
Mktg

Customer Centric Approach: Product Development

9

Follow up &
monitoring system

Diagnostic

Due
diligence

(team)

Pilot plan


Analysis

Design

Pilot

Implemt

Follow up

Massive
Outreach

Strategy

Commercial Model
& Routes

Pilot Program

Operational Manual
& security policies

benchmarking

Design of
Infrastructure

Mobile Branches
Strategy

Market Research

Financial
Projections

Customer Centric Approach: Technology

DECISION
MAKING: 5 more
mobile branches

ACCION
IMF COL
BM - PER
IMF - MEX
BM - VEN
BM - COL
1
Penetracion de nuevas zonas
si
no
si
si
si
si
2
Profundizacion de zonas lejanas
si
si
no
no
no
no
3
Investigacion de potencial de
nuevas zonas
si
no
si
si
no
no
4
Complemento de canales
existentes
si
si
no
si
no
no
5
Fortalecer estrategia comercial
si
si
no
si
si
si
6
Fortalecer estrategia de servicio
si
no
si
no
si
si
7
Fortalecer imagen de la
Institucion en la zona de
intervencion
si
si
no
si
si
si
Marketing strategy
and image

1
2
3
4
5
6
7
Atender los reportes
de fallas en la operación de los canales y solicitud de premios, si los hubiere.
Fin
de semana
Solicitud de actualización
del sistema de control de
agentes y envío al
coordinador del programa
Auditar
la calidad de la
operación con agentes
y clientes atendidos por
los canales.
Liquidación
de
puntos de agentes.
Elaboración y envío
de reportes
mensuales de
productividad de
canales
Reunión
mensual de
seguimiento canales.
Planificar estrategia
de promoción
mensual
de la
agencia móvil
Elaboración y
envió de
reporte de gestión
comercial agencia.
8
9
10
11
12
13
14
Atender los reportes
de fallas en la operación de los canales y solicitud de premios, si los hubiere.
Fin
de semana
Solicitud de actualización
del sistema de control de
agentes y envío al
coordinador del programa
Elaboración y
envió de
reporte de gestión
comercial agencia.
15
16
17
18
19
20
21
Atender los reportes
de fallas en la operación de los canales y solicitud de premios, si los hubiere.
Fin
de semana
Solicitud de actualización
del sistema de control de
agentes y envío al
coordinador del programa
Reunión quincenal de
seguimiento canales
Elaboración y
envió de
reporte de gestión
comercial agencia.
22
23
24
25
26
27
28
Atender los reportes
de fallas en la operación de los canales y solicitud de premios, si los hubiere.
Fin
de semana
Solicitud de actualización
del sistema de control de
agentes y envío al
coordinador del
programa.
Elaboración y
envió de
reporte de gestión
comercial agencia.
29
30
31
Atender los reportes
de fallas en la operación de los canales y solicitud de
premios, si los hubiere.
Solicitud de actualización
del sistema de control de
agentes y envío al
coordinador del programa
Personnel Profiles

Validation of
Regulation (local
& general)

Actividad
Canal
Frecuencia
Tipo
Descripción
Validar la debida ejecución del proceso de
selección e incorporación del agente
referidor
por parte de las agencias.
Validar:
•Tiempo de ejecución del proceso.
•Ajuste al perfil del agente seleccionado
•Desarrollo de los formatos del proceso
•Desarrollo de la sesión de inducción
•Validación de la entrega del materia
promocional
Agente
referidor
Puntual
Cada vez que se realice un
proceso de incorporación de
agentes
Solicitar la debida actualización del
sistema de control
y
productividad de los
canales
y consolida la información.
Agente
referidor
Agencia Móvil
Periodica
Semanal
.
Validar la debida actualización del sistema
de control, liquidación de puntos, la
productividad
de los canales
y los
inconvenientes operativos presentados.
Agente
referidor
Periódica
Mensual.
Atención oportuna a
los reportes de fallas
o graves actuaciones presentados en los
canales.
Agente
referidor
Agencia móvil
Periódica
Diariamente,
cada vez que se
presente.
Elaborar los reportes mensuales de
productividad y seguimiento
a los canales
Agente
referidor
Agencia móvil
Períodica
Mensual.
RESULTS: 426
clients prospect s

1
st

month of
operations

Otros:

Capacitación

Nuevos
servicios

Préstamos
a largo
plazo

Confianza
TASA DE INTERES BAJA
TRAMITES SENCILLOS
PRESTAMOS EN CORTO TIEMPO
UBICACION CERCANA
2
%
18%
28%
47%
NEW MOBILE BRANCHES

2
nd

sem (3 built already


nov 2011

DIAS
FECHA
AGENCIA CERCANA
VIERNES
22
VIERNES SANTO
SÁBADO
23
LATACUNGA CIUDAD
LATACUNGA
DOMINGO
24
SALCEDO
SALCEDO
LUNES
25
GUAMOTE
ALAUSI
MARTES
26
Condamine
CONDAMINE
MIÉRCOLES
27
Yaruquies
PUNTO PAGO RIOBAMBA
JUEVES
28
Chambo
PUNTO PAGO RIOBAMBA
VIERNES
29
CENTRO DE AMBATO
CUMANDA
SÁBADO
30
LATACUNGA CIUDAD
LATACUNGA
DOMINGO
1
SALCEDO
SALCEDO
LUNES
2
GUAMOTE
ALAUSI
MARTES
3
Yaruquies
PUNTO PAGO RIOBAMBA
MIÉRCOLES
4
SAN ANDRES
PILLARO
JUEVES
5
PILLARO
PILLARO
Modelo de Costos de implementación - Oficina Móvil
Inlcuded?
Canal Agencia Móvil
Cantidad
Costo por
Unidad
Costo
Total
Costo de Infraestructura (En US$ incluido Impuestos)
Camion
1
5,000


5,000


Camión
0
-


-


Adecuación de la plataforma servicio
1
5,000


5,000


10


Unique

business

model

in

the

Peruvian

Financial

Market

that

benefits

an

entire

Ecosystem,

due

to

its

cost,

functionality,

versatility

and

coverage
.



KasNet
Agent

Banks
and

MFI’s

Private and
Public
Companies

Government

Banked
and
unbanked
customers

KasNet
Agent

Banks and

MFI’s

Private and
Public Co’s

Government

Banked and
unbanked


Additional revenue by transactions


Additional revenue by


increased traffic


Increased coverage


New market penetration


Reduce operating costs


Increased operating efficiency


Extend market reach


Reduce operating costs


Better serve all communities


Reduce operating costs


Financial and Social inclusion


Reduce transaction costs


Convenient and reliable access to


new products and services


Globokas

Perú: Non
-
Banking

Agents


Thank you !